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小微时贷平台考察小记(上)

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发表于 2017-5-25 15:23:00
声明:本报告不作为投资建议,限于本人学术背景及个人经历,所有结论均带有极大主观性,请谨慎参考。本人对依据该报告投资导致的损失概不负责。

       因为本人在小微时贷的投资达到6位数,当看到小微时贷第二轮实地考察活动的时候,我立即报名,并很幸运获得邀请,本着对自己的资金负责的态度,在实地考察前,做了充分的准备工作,并提出若干问题,希望在考察中能找到答案。现总结如下:
1.考察平台业务真实性。方法:查看合同,电话联系实际借款人
        总结:因为担心平台造假演戏的可能,所以查标的时候是根据自己的投资记录随机抽了两个标的,因为平台没有准备,花了一些时间调取风控材料及查找电话,本人看了两个标的的详细图片(没有P图的),核对借款了人姓名、籍贯、车牌号、车辆的发动机编码,最后电话联系了两个(客服电话回访,开免提我在旁边听),有一个借款人没有联系上,一直提示无法接通,有点可惜。另外一位姓王的借款人在核对了姓名、车牌号后,回答了客服的问题,明确了:(1)确有在平台借款,也收到借款。(2)门店工作人员也明确介绍过相关收费。(3)但是借款人无法准确说出每月还款日及还款金额,表示这些都在文件袋子里,对于一个开途锐的中年人,可以稍稍理解,因为本人从来不关注千元以下的银行交易短信。

2.查看抵押车GPS定位信息,定位仪安装,是否有自行拆除可能
        总结以上两个标的都可以在电脑上通过查询姓名的方法查到GPS的实时定位信息,并可以查询到任意时间的行驶记录,上面两个标的车辆的行驶记录主要是工作单位到家里。
       运营告诉我一辆车上GPS不止一个,相互之间有报警功能,不是容易被探测和拆除的。
       综合以上两个信息,平台的标还是比较可信的。以上信息在工作人员中午休息我闲逛或者观察办公桌上的打印文件内容也可以得到佐证,虽然没有大量核对,但是不同的办公桌上有不同个人和时间的借款内容或车辆信息打印材料。

3.借款人违约催收及收回抵押物方法,老赖如何处理
       总结:运营经理回答了违约及老赖的处理:每天有工作人员跟踪车辆信息,定期催收,一旦判定借款人想赖账,能够很快拖车,并在一周内处理车辆并回款。
      谈话期间运营还透露,平台运营到现在,坏账不超过100万,考虑公司的成交规模,这点坏账确实不算什么。

4.公司盈利情况,主要收入来源,最大支出项目
       总结:考察期间分别和两位公司运营、一位经理助理还有一位财务聊了一下(分开聊天),基本都表示公司早在2016年初就开始盈利。最大支出主要是人员成本,其中开发部总体工资最高,但是人员固定,市场部人员最多,主要工资是抽成,所以支出压力反而比较小。目前公司总部人员100多人,今年新开门店20家左右,总支出不会出现大幅增长,主要是因为总部人员相对固定,门店支出主要靠业务量,支出压力比较小。随着业务量进一步扩大,人员支出将进一步被摊薄。
        经理助理还有财务先后都表示公司今年将新开至少20-30家门店,这个数字是经过财务测算,并且预计未来一到两年,公司借贷规模会有大幅增长。盈利预计会有相应提高。

5.公司对于政策的解读,小微时贷银行存管什么时候上线,可能存在什么样的政策风险,导致公司主业面临被禁止风险
        总结:经理告诉我公司对于政策中禁止的行为绝不触碰,并且开展新业务时都有咨询律师事务所,并且公司开的门店都是直营,不是加盟,门店开业前员工都有培训(考察期间确实碰到一批在总部培训的员工,不过没有交流),避免了经营过程中可能出现的一些违规行为。目前政策层面及公司经营层面,车贷主业被禁的风险比较小。
        关于银行存管,由于本人当时正对平台其他项目进行考察,遗憾错过了查看银行存管合同环节,不过已与其他考察的投资人交流核实了确为江西银行存管协议合同。运营表示银行存管对接程序已经开发完毕,目前等待银行方面排队测试(江西银行确实和很多P2P平台开展了存管业务,网上可以查到)。

本则小记分为上下篇两部分,请关注《小微时贷平台考察小记(下)》

再次强调:本报告不作为投资建议,限于本人学术背景及个人经历,所有结论均带有极大主观性,请谨慎参考。本人对依据该报告投资导致的损失概不负责。

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